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更新：2008-8-1

关键时候绝对不能落后十一期间出境理财全攻略

　中国···　发布:1044173　录入:2007-9-27　人气:统计中...

随着中国经济的发展和国际地位的提高，逐步富裕起来的国人将目光更多地瞄向了出境游。在10.1长假即将来临之际，本刊就国外时兴的旅行方式、境外旅游消费应注意的一些问题进行探讨，希望能对您的出行有所帮助。

境外旅行先保险

在购买境外旅游保险时，注意保险时间要长于境外旅行时间，并挑选具有24小时全球救援服务的保险方案。

随着中国经济的发展与开放程度的日益提高，出境旅行的人也越来越多。游客在办理签证时通常会被领馆要求提供相关境外旅行保险。但许多人在办理境外旅行保险时，由于不清楚领馆相关的要求，面临众多的旅行保险时，往往感到无从选择。

为何出境旅游要购买保险呢？主要出于两方面的考虑。第一，领馆签证要求。一些领馆对境外旅行者进行签证时，要求按照他们的规定购买相应的境外旅行保险。例如，从2004年6月1日起，所有申根国家的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，否则不予签证。第二，旅行保障要求。旅途中可能长时间乘坐长途运输工具，发生交通意外的概率增高，在异国他乡面对可能出现的各种突发事件也更需要有人帮助。

境外旅行保险购买技巧

申根国要求，保额不低于3万欧元，折算成人民币约为30万元。需要指出的是，关于这一保额的要求，不同国家在签证时要求的松紧程度是有区别的。例如，奥地利、丹麦等国只要求意外保险的保额达到30万元人民币即可，但德国、瑞典、希腊等国则严格要求境外医疗保险金额不低于30万元人民币。仅此一点就差别较大，因为意外保险的费率低廉，而医疗保险的费用则比较昂贵。因此，在向德国领馆递交签证时，提交的境外保险务必要确保境外医疗保险的金额达到30万元人民币，而不仅仅是意外保险的额度达到要求，否则基本会遭拒签。

保险期间要对境外旅行时间全程覆盖。如果你要在境外旅行30天，就不要贪图便宜只购买14天的境外旅行保险，因为那将会导致拒签。领馆在签证时，通常要求境外旅行保险能够全程覆盖境外旅行时间，以确保安全。但是，对于那些因为留学而申请签证的朋友来说，一般要求境外旅行保险的期限不短于90天即可，而不必购买整年的保险。

起保时间可以变更。在申请签证时往往还没有购买机票，最终的出行日还未确定，在这种情况下，保险期限的具体日期还不能够确定下来。但是，在投保境外旅行保险时，又必须准确地填写保险期限。解决这个矛盾的办法是：在申请签证时，先根据自己的情况大概预估一个出行的时间，在拿到签证并确定出行日期后，再向保险公司申请变更保单生效日。但要注意，申请变更保单生效日，必须在原来的保单生效日24小时前提出。

拒签可以全额退保。在购买了保险之后，万一被领馆拒签，可以凭拒签证明向保险公司申请全额退保。同样需要注意，应当在保单生效日24小时前提出退保申请。

挑选具有24小时全球救援服务的保险方案。同样是境外旅行保险，部分保险具有全球救援服务，例如通过SOS全球救援服务、优普全球救援服务。包含这类服务的保险在发生保险事故时将为客户提供强大的服务支持，例如紧急医疗救助、紧急转院等。

用好理赔与救援服务

随身携带紧急救援卡片。一般来说，包含紧急救援服务的保险，都会发给客户一张紧急救援卡片，通常包含保险单号码、客户姓名、血型、紧急联系人姓名与电话、紧急救援机构的电话等重要信息。建议境外旅行的游客出行时将这张卡片随身携带，以便在需要救援时可以第一时间得到救助。

所有费用在支付前先咨询救援机构。有些包含救援服务的保险，在保险事故发生时，往往不需要客户垫付资金，而是由救援机构直接进行结算。例如，游客投保了包含救援服务的境外保险后，在境外因病需要住院治疗，这时应当第一时间联系救援机构，由救援机构决定如何安排。一般情况下，救援机构会为客户直接安排好医院，一切医疗费用将直接由救援机构与医院进行结算，而不需要客户进行任何垫付。所以，在有资金需要支付前，记得先打电话给救援机构。当然，遇到紧急的情况，或者在救援机构同意的情况下，也可以自行垫付相关费用，然后再向保险公司申请理赔。在发生保险事故的时候，最优先的是抢救客户的生命与财产，其次是通知救援机构，但在情况稳定下来之后，也应当及时向保险公司通知出险，避免日后理赔争端。

支招刷卡消费：

境外旅游带不同卡

目前，国际上的发卡组织众多，比较有名的有Visa、MasterCard、American Express(美国运通)、JCB以及中国银联等。

对于中国的信用卡持卡人来说，现在主要选择的是中国银联、Visa和MasterCard这3种卡。各个发卡组织的信用卡有各自的优势。Visa和MasterCard是历史比较久的发卡组织，在全球都有较大的影响力，其网络覆盖了全球150余个国家和地区，拥有超过2000万家特约商户。Visa组织是全球最大的一家，尤其是在美国做得很不错；而MasterCard在欧洲的影响力则更大一些。因而，去欧洲的话，带着MasterCard标识的信用卡可能更为方便，而在美国用Visa信用卡更方便些。

区别于Visa、MasterCard等国际品牌的信用卡，银联标准卡的最大优势在于可为持卡人的境外消费节省货币兑换费。携带银联标准卡出境，在商场购物、餐厅用餐或宾馆下榻时，刷卡消费或取现如果通过银联在境外的网络进行转接，则可以完全节省掉货币转换费。

随着国内银行卡业务的不断扩张，中国银联目前已经在20余个国家和地区开通相关业务，尤其是在东南亚和欧洲，因而在这些地方，使用银联的信用卡也很便利。持卡人如果有条件，可以将这几种信用卡都带在身上，根据不同的出游地选择不同的信用卡来刷。

刷卡消费讲究技巧

由于信用卡组织网络的不同，其结算货币也不一样。通过银联网络支付的，是以人民币结算；通过Visa及MasterCard国际组织网络支付的，是以美元结算。具体说，使用银联标识的信用卡在国外刷卡消费，是通过银联和当地商户进行结算，银联把信息发给发卡银行做结算，期间结算直接使用的是人民币。而使用Visa或者MasterCard网络，如果是在非美元地区，则有一个当地货币向美元的转换、然后再由美元转换成人民币的过程，需要缴纳外汇兑换手续费。

中国香港、中国澳门和新加坡、韩国、泰国等地现在都可方便地使用银联卡；而对于去欧洲、澳洲、日本等国家旅游的人，最好要携带Visa或MasterCard卡，目前工、农、中、建四大银行和招商、浦发等股份制银行推出的都是双币种信用卡，当去非美元结算国家旅游时，刷卡可以当地货币来结算，回来后还款则可选择人民币或美元，而其中的汇率换算则要由信用卡发卡银行来计算。因此，在境外刷卡消费时的金额可能与最后实际还款额有所差别。同时要注意的是，在境外刷卡消费时，还有一笔兑换手续费要收取。

世界通型，如招行、中行的美元双币种信用卡。由于美元几乎可在所有国家和地区使用，若在非美地区消费，虽需加1%-2%的汇兑手续费，但国际信用卡的汇率结算都以大笔购汇的汇率为基准，所以比个人购汇所用的汇率合算。另一种是特别适用型，如中行的欧元卡、日元卡，记账货币和结算货币都为欧元或日元，直接折算成人民币，减少因折算而产生的部分汇率损失。

境外刷卡安全第一

据有关资料显示，不法分子所伪造的境外卡大多属于欧洲卡，涉及的客户资料包括西班牙、瑞士、瑞典、德国、意大利等欧洲国家持卡人的资料，不法分子从窃取持卡人资料到伪造境外卡并到中国境内取款，带有团伙犯罪的特征。目前，无论是国内居民持有的MasterCard卡还是Visa卡，或者是国内银行发行的双币信用卡和银联标准卡，都可以在境外使用，因此持有以上信用卡的消费者都要在境外保持警惕。

持卡人在刷卡消费的时候，要注意卡片不能离开自己的视线，不要给任何人看到自己卡片上的信息。此外，如果持卡人对账单上的交易持怀疑态度，认为有些交易不是自己所为，一定要向银行提出质疑，申请争议处理。现在，对于多数信用卡交易，银行都会给持卡人发短信确认，这在很大程度上降低了非法交易的可能性。

要加强风险防范意识，保管好银行卡和密码。如果持卡人遗失卡片，拨打当地客户服务热线或直接致电国内发卡行进行口头挂失，回到国内后再办理有关书面手续。如果由于ATM故障、操作失误或忘记取卡，发生机具吞卡后，需持有效证件(护照或居民身份证等)在吞卡后次日起3日内(遇节假日顺延)，到吞卡ATM所属网点办理领卡手续。如果未在此时间内办理领卡手续，当地银行会在吞卡次日起3日后销毁吞没卡，持卡人回内地后需申请补卡。

灵活还款减少损失

对有美元存款的持卡人来说，随着人民币升值，选择用美元还款，是减少因人民币升值带来汇兑损失的好办法。持卡人若用手中美元结汇，则会因人民币升值而产生汇兑损失；而在境外使用信用卡，则还款丝毫不受影响。持卡人可根据个人资金状况选择美元还款。

目前多家银行都推出了“信用卡委托还款”业务，持信用卡者可与发卡行签订委托还款协议，将信用卡与借记卡设置“委托还款”绑定服务，用信用卡透支消费，在还款期的最后一刻，委托银行从绑定的借记卡中划款。这样不但利用了信用卡免息的好处，而且该部分资金在借记卡中还可享受活期存款利息，充分利用贷记卡的免息还款期功能。这对经常遗忘还款的持卡人来说，省却了因逾期还款而被收取罚息之忧。不过使用双币卡美元消费，希望用人民币还款时，记得要提前开通人民币还美元的功能，否则即使借记卡里有人民币，银行也不会将其自动转成美元还款的。

■小贴士

享受优惠折扣或产品赠送

在办理住宿酒店、租车及网上交易时，信用卡更受国外商家的青睐，可以得到旅行、住宿、餐饮和购物的优惠折扣或产品赠送。

享受“救急”特色服务

大部分国际卡规定，持卡人可通过拨打24小时服务电话，得到临时调整信用额度、SOS紧急救援、失卡零风险等特色服务。

享受退税

在国外进行刷卡消费后，如果符合当地的退税政策，持卡人还有权获得已支付的销售税退税款。比如“阳光国际旅行卡”的游客在欧洲短期旅游购物为例，在有免税标志的商店刷卡消费后，游客可以索要退税支票，离境时向海关出示购买物品，经海关人员核查无误后在退税支票上盖章，拿着这张支票就可以在机场现金退税柜台拿到退税现金了。

出境消费防陷阱

在出境游日渐火爆的同时，也伴随着很多的问题。在国外消费的时候，要谨防各种陷阱。

随着一批批中国游客涌入西方国家旅游消费，引起了世界许多旅游国家的极大关注。从政府到商家，面对来势凶猛，消费能力超强的中国游客无不欣喜若狂，纷纷拉开架势打算“海赚”一笔。很多国人境外消费缺乏理性，以为东西还是国外的好，不免吃亏上当。

从中国制造到各国制造

很多中国观光客到了北美都直奔名牌店或者大商场的名牌柜台，因为他们认为欧美的国际名牌产品比国内要便宜许多，而且肯定是“货真价实”的原装正品。但看过之后才发现，原来这些名牌货很多也是Made in China。我常出差美国和加拿大，有次想买一个飞利浦牌电动剃须刀(国内的同类产品没有低于1000元人民币的，而在美国只有20多美元，折合人民币也不过200元)，一看价格，心头一阵窃喜，但翻过包装一看，产地竟是菲律宾。

有朋友托我买CK的衬衫，在北美CK只相当于班尼路在国内的地位，价格很便宜。一件白衬衣大约40美元就买得到，但产地却是泰国。阿玛尼也不是很贵，标签上标注产地为突尼斯。总之很多名牌服装是很便宜，但都不是原产地所产，CK是中国香港造，DKNY很多来自菲律宾。内衣如JOCKEY，是拉美国家如洪都拉斯等生产的。至于越南、印度、巴基斯坦、泰国、孟加拉产的名牌货比比皆是，美国和加拿大几乎就是各国产品的大杂烩。这对于那些打算在国外买到正宗原产名牌货的观光客而言，似乎已经不是很容易了。

当然也不是说美国人就不造衣服，但价格确实不菲。一次我在纽约第五大道看见了BUBBERY的一件衬衣，标价200多美元，大约是同档次品牌但产自发展中国家衬衣的三到四倍，这样的衣服当然也是有人买的，但已非普通美国百姓所能接受。

境外购物要理性

在美国华盛顿出差期间，办完事，想去买一套衣服。在美国经商的朋友听说后，主动提出给我当“导购”。

他带我来到一个地下商城，从玻璃窗户望去，里面出售的大多是衣帽、皮包、金笔、手表之类的日用品。走进去一看，这里的每一件商品竟然都是世界名牌，不少是一些中型商场都买不到的名贵商品。我心中一喜，国外名牌产品比国内的便宜许多不说，而且又保真。朋友似乎看出了我的心思，示意我看看价格，我拿起一块日本精工手表一看，每块只卖15美元。记得此前陪一位朋友在香港一家商场里买过这种表，售价却为18万港币，这里为什么会如此便宜？“我们卖的是假货。”一个30来岁的黑人女售货员直截了当地回答了我。

我原以为来这里购物的只是喜欢名牌而经济条件较差的人。那天购物后，我坐在木椅上休息时，一个40来岁的美国女人也坐在那里，她主动与我交谈起来。交谈中得知她丈夫经营着一家有1000多名员工的跨国公司，我问她为何要来这里购物，她反问我，这里的东西这么精细，有必要去花冤枉钱买真的吗？

近年来越来越多的国内游客选择出境游，很多国人认为出国就是要花钱买外国的好东西，不仅个人买，还要给给亲朋好友带礼物。国外部分不良商家和导游利用中国人普遍认为的发达国家没有假货、法治严明的心理，设下“消费陷阱”。尤其是在珠宝领域，利用中国游客英语水平不高的弱势，在文字或标识上大做文章，比如珠宝首饰标签注明了是合成，但向游客介绍时却绝口不提，而根据国外法律，这样的推销不算经营欺诈行为，商家不会受到法律制裁，再说吃亏的中国游客这时已多半回到国内。这些卖假货通常不做本地人的生意，只接受随团来的游客，尤其是大宗采购的中国游客。

在全球化的今天，外国人和中国人生活价值观相去甚远。外国人更愿意将钱花在车子房子旅游上面，他们认为像衣服鞋帽等日常用品根本不用去买什么名牌，不值得花那么多钱。而现阶段有钱的国人则喜欢借这些身外之物来体现自己的“尊贵”。外国人即使很有钱，也都愿意在打折期间买这些名牌货。比如在“Boxing Day(每年圣诞节的第二天开始，持续一周)”，是西方的传统的一年中最重要的打折节日，很多品牌店、商场、电器连锁专卖店仅这一周的销量竟然达全年的60%。不仅是在圣诞期间，平时各种节日或者名目繁多的重要时令，从高级的百货公司到普通小店，都有打折的时候。因此，西方人很长时间以来就养成了“打折淘宝”的消费观念。

境外购物可退税

游客在境外旅游时，买够一定金额的商品，并把买的东西原封不动地带回国，就有权申请退税，因为你在购物时可能已支付了当地的增值税(VAT)或消费税(GST)。

目前，全球旅游零售市场已超过1.5亿欧元，因此购物退税也成了出国旅游购物最重要的一个环节，退税税率最高可达购物金额的25%。随着中国游客日益成为各国旅游目的国市场的新锐势力，中国游客的购物实力更是有目共睹。全球回报集团可以帮助中国游客享受购物退税的权利，提供最充分、最准确的各国购物信息和定制购物服务。

作为全球最大的退税购物服务商，全球回报集团(GLOBAL REFUND)体系占购物退税服务业85%以上的市场份额。其已成为拥有全球最多商户资源的购物退税与营销平台，在四大洲36个国家和地区建立了分公司和代表处，并设立了超过700个现金退税点(Cash Refund Office)。23多万家加盟零售商户遍及欧洲、亚洲、美洲，如法国、意大利、德国、英国、西班牙、奥地利、瑞士、新加坡等。加盟全球回报退税购物体系的世界众多知名奢侈品牌包括路易威登、普拉达、卡地亚、迪奥、范思哲、芬迪、爱马仕等。

游客在欧洲国家旅游时，买够一定金额的商品，并把买的东西原封不动地带回国，就有权申请退税，因为你在购物时可能已支付了当地的增值税(VAT)或消费税(GST)。游客可通过现金、信用卡转账或邮寄银行支票三种方式获得退税。全球回报集团每年为游客退税1000多万单。

为方便中国出境游客顺利完成购物退税，自2000年5月至今，全球回报集团(GLOBAL REFUND)先后与中国工商银行和香港东亚银行在北京、上海、广州和香港的机场和市内建立了6个现金退税点。中国游客只要在有蓝白灰三色的退税购物(Tax Free Shopping)专用标志的商店购物，并填写全球退税支票(Global Tax Free Cheque)，离开欧洲最后一站前在海关盖章后，即可回到北京、上海、广州、香港的指点退税点办理退税。在国内办理现金退税金额与在国外退税相同，不加收额外手续费。同时，游客回国办理退税还有时间充裕、语言零障碍等优势。全球回报集团在中国本土化的服务团队和不断升级全球联网的电脑系统，确保退税服务的质量。更令中国出境游客高兴的是，全球回报集团即将于2007年10月实现通过银联卡直接退税。

简单安全的退税程序：

1.找对商店

全球范围有23万多家商店被授权使用全球回报集团的购物退税系统，你在任何一家有退税购物标志的商店购物，只要填写全球退税支票，训练有素的工作人员将为你提供热情快捷的服务。

2.海关盖章

在你离开旅游目的国时，必须向该国海关官员出示你购买的未经使用的商品、发票和护照，如合格，海关将在你的全球退税支票上加盖验放章。

注意：没有盖章，不能退税！

3.退回税款

你有几种选择：就近在全球回报集团现金退税点马上领取现金退税款，或要求直接划入你的有效指定银行卡，或要求将银行支票寄至你指定的地址。你甚至可以回国后，在北京、上海、广州和香港的机场及市内的6个现金退税点完成现金退税手续。

中国境内的现金退税点具体地址如下：

北京首都国际机场退税点：

北京首都国际机场一层国际到达厅中国工商银行望京支行北京机场分理处

北京市内退税点：

东城区东四十条24号青蓝大厦一层中国工商银行东城支行营业室

上海浦东国际机场退税点：

上海浦东国际机场国际到达厅一层中国工商银行上海市国际机场支行

上海市内退税点：

上海市南京东路99号中国工商银行上海市分行黄浦支行

广州市内退税点：

广州市环市东339号广东国际大酒店主楼二层中国工商银行广州市南方支行

香港退税点：

香港中环德辅道中10号东亚银行总行

『转自：中国网综合　原创：中国网综合 ⊿若有差错，请来函更正』

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